låneränta | Högre Inkomst Nu
Mar 16

Jämför alltid innan du lånar

Inlagt i: lån, låneränta

Jämför alltid räntor och låneformer när du ska låna pengar för att hitta det billigaste lånet med de bästa villkoren.

Det är framför allt viktigt vid stora lånebelopp och långa löptider då det kan skilja många tusentals kronor i lånekostnad.

Tänk på att bankerna ofta visar sin lägsta ränta men att den sätts individuellt och bestäms utefter din rådande ekonomi och kreditvärdighet.

Din ränta anges i ett procentuellt värde och räknas på ett helår. Om du endast behöver låna 10.000 kr gör inte ränteskillnaderna så stor skillnad, men om du lånar 100.000 kr eller mer så är det värt att vara extra noga med att hitta ett lån till låg ränta.

Det är dock inte räntan som är den största avgörande faktorn för dina lånekostnader, det är återbetalningstiden. Om du t.ex lånar 100.000 kr i 10 år så kommer lånet bli många gånger dyrare än om du väljer en mycket kortare löptid.

Exempel 1:
Belopp: 100.000 kr
Effektiv ränta (inkl avgifter): 5,69%
Återbetalningstid: 10 år
Månadskostnad: ca 1066 kr / mån
Lånekostnad: 27.920 kr

Exempel 2:
Belopp: 100.000 kr
Effektiv ränta (inkl avgifter): 5,69%
Återbetalningstid: 3 år
Månadskostnad: ca 3015 kr / mån
Lånekostnad: 8540 kr

Månadskostnaden blir naturligtvis högre med en kortare återbetalningstid men som du ser så blir lånekostnaden enormt hög vid långa återbetalningstider. Detta är extra viktigt att tänka på när man lånar pengar för att köpa något av värde, t.ex ett fordon. Detta för att fordonets värde inte bör understiga skulden som du har kvar efter några år.

Sammanfattning:
Var noga med att jämföra räntor innan du lånar pengar! Försök sedan att välja en så hög månadskostnad som möjligt får att hålla ner lånekostnaden och för att bli skuldfri så snart som möjligt.

Kommentarer: 0 » Etiketter: , ,
Okt 24

Amorteringskrav bättre än sänkta ränteavdrag

Inlagt i: lån, låneränta

Riksbanken anser sig inte kunna sänka räntan om inte andra beslutsfattare i ekonomin först vidtar åtgärder som bromsar hushållens skuldsättning.

Professor Carl B Hamilton höjer nu rösten och menar att det bästa sättet att enbart strama åt hushållens upplåning är genom minskade ränteavdrag i skattesystemet. Att minska avdragen har den eftersträvade effekten att kyla av enbart hushållsupplåningen och därmed möjliggöra för riksbanken att släppa fram en lägre ränta som gynnar hela ekonomin: som stimulerar företagen, investeringarna och håller uppe efterfrågan på arbetskraft.

Själv är jag inte lika säker på att detta är den perfekta lösningen. Jag tror nämligen att amorteringskrav är den bästa vägen att gå och jag fortsätter med en dåres envishet hävda att grundtanken med ett lån alltid måste vara att det i någon form ska betalas tillbaka. Oavsett om det är banken eller din bäste vän som står för kulorna.

Sep 7

Lyckades förhandla bolåneränta med banken

Förhandla med bankenDå var man varit på banken och förhandlat bolåneränta och övriga villkor inför stundande husköp.

Måste säga att jag känner mig relativt nöjd med resultatet. Naturligtvis kommer någon att lämna en kommentar här på bloggen och berätta att dom minsann lyckats förhandla till sig ränterabatter på 1 procent och fått bottenlån till 2,45% eller liknande på sitt bolån. Dessa människor är att jämställa med alla dom som tjänat storkovan på kedjebrev och pyramidspel – man läser om dom, men jag har fortfarande aldrig träffat någon i verkliga livet. Finns dom är dom bara att gratulera.

Nåväl, detta är vad jag lyckades uppnå:
* Ränta på 3 månaders bottenlån – 3,30%
* Ränta på 3 års bottenlån – 3,18%
* Ränta på topplån – 4%
* Ränta på tillfälligt blancolån – 5,40%
* 20% rabatt på alla försäkringar
* Inga kortavgifter
* Inga uppläggningsavgifter
* Inga aviavgifter
* Inget krav på pensionssparande

Den sista punkten innebär att jag kan ha mtt pensionssparande kvar hos Avanza och det känns bra!

Sep 6

SBAB sänkte räntan direkt

Ränteexpertena har också felI morse roade jag mig med att titta ekonominyheterna på TV, innan jag traskade iväg till arbetet. Där fick jag höra att landets alla ränteexperter var i stort sett eniga inför Riksbankens räntemöte under förmiddagen: Reporäntan kommer inte att sänkas!

Några timmar senare meddelade Riksbanken att reporäntan sänkts med 0,25 procentenheter. Där ser man…

Strax därefter började en ny samling bolåneexperter uttala sig i diverse mediala sammanhang och det jag då fick höra var att sänkningen av reporäntan antagligen inte skulle komma att påverka bolåneräntan nämnvärt.  En timme senare meddelade SBAB att man sänker både den rörliga räntan och 1-årsräntan med 0,21 procentenheter. 3-årsräntan sänks med 0,15 och ligger nu på 3,47%.

Vem i hela världen kan man lita på? Inte på ränte- och bolåneexperterna i alla fall.

I morgon ska jag till banken och sätta mina lån på mitt nyinköpta hus. Ska bli intressant att se om räntesänkningarna slagit igenom redan då och om det finns något förhandlingsutrymme.

Här kan ni se en komplett sammanställning över SBAB:s samtliga räntor efter dagens sänkning.

Kommentarer: 0 » Etiketter: , ,
Maj 30

Vad är så upprörande med snabblån?

Inlagt i: lån, låneränta

Man har alltid ett valFöretaget Blixtfinans samarbetar sedan i vintras med butikskedjan Myway, samt flera fristående kiosker och spelbutiker.  De erbjuder ett snabblån som innebär att kunderna nu kan lämna in sina spel och låna pengar – i samma butik.

Naturligtvis hörs i samma sekund upprörda röster från bland annat Spelberoendes Riksförbund. Men då undrar jag bara: Vad är skillnaden jämfört med att låna pengar hos en bank och placera allt i högriskpapper, exempelvis warranter? Eller att ta ett SMS-lån och direkt börja spela poker eller casino på nätet. Eller att på några sekunder öppna ett konto hos Ellos där du kan handla på kredit?

I slutändan måste vi alla ta ansvar för våra egna handlingar och man har alltid ett val.

Kommentarer: 0 » Etiketter: , , ,
Dec 20

Satsa på rörlig ränta

Inlagt i: lån, låneränta, räntor

Riksbankens sänkning av reporäntan på tisdagen tillsammans en fortsatt sänkning av räntorna under nästa år gör att man kan ligga kvar på rörlig ränta. Riksbankens sänkning pekar på att det är mindre risk att ligga rörligt.

Förvisso jublade många hushåll förgäves åt dagens räntesänkning eftersom den julklappen antagligen hamnar under bankernas egen gran.

2 till 3-årigt bundna räntor ligger lägre än den nuvarande rörliga ränta. Det kan vara ett alternativ om man vill vara mer säker på sin ränteutgift. Det finns ingen risk för att de höjs kraftigt, utan de kommer att fortsätta ligga på en låg nivå.

Så sitt lugnt i båten, räntorna fortsätter ner under 2012.

Kommentarer: 0 » Etiketter: , ,
Okt 24

Spara pengar – amortera mera!

Inlagt i: lån, låneränta

Nu är det läge att spara pengar genom att amortera hårt på bostadslånen.
Ta chansen. Om något år kan det vara för sent.

Regeringen slår sig för bröstet över de stabila statsfinanserna i Sverige och den låga statsskulden. Men ett hot återstår: Den omfattande skuldsättningen bland hushållen. Den är i genomsnitt över 170 procent av hushållens disponibla inkomster och därmed mycket högre än hushållens skulder i den sviktande amerikanska ekonomin.

Räntekostnaderna är fortfarande hanterbara. De utgör bara c:a 5 procent av hushållens disponibla inkomster, trots den höga skuldsättningen, men det beror på det utomordentligt förmånliga ränteläget.

I vintras, för knappt ett år sedan, tycktes världen vara på väg mot högkonjunktur. Riksbanken började höja räntorna och hushållen kunde se fram emot betydligt högre bostadsräntor, snabbt för dem med rörliga lån, efter hand för de med bundna. Det skulle ha drivit många hushåll in i svårigheter.

Hushållens upplåning har nu bromsats, men är fortfarande snabbare än inkomsttillväxten. Under något år har hushållen nu chansen att begagna respiten med låga räntor till att amortera ner skuldbördan. Då kan vi komma ur skulderna utan en krasch. Fortsätter upplåningen på grund av billiga lån hamnar även vårt land förr eller senare i en skuldkris. För den långsiktiga stabiliteten är det viktigt att hushållen tar chansen, om ränteläget blir fortsatt lågt, och börjar amortera av sina lån.

Även om räntebördan i genomsnitt är cirka fem procent av de disponibla inkomsterna är bilden en annan för de nytillkomna bostadsköparna. För nytillkomna på bostadsmarknaden är skuldsättningen inte 170 procent av de disponibla inkomsterna utan 375 procent. Dessa hushåll har en räntebörda som vid en bostadsränta på 5,5 procent skulle ta i anspråk 15 procent av de disponibla inkomsterna, vilket inte lämnar mycket utrymme för amorteringar.

En ränta på bostadslånen på 8 procent skulle ta i anspråk över 20 procent av de disponibla inkomsterna. Då finns än mindre utrymme för amorteringar. Hushåll bör ta chansen att amortera hårt, när räntan är låg, skriver placera.nu

Kommentarer: 0 » Etiketter: , ,
Sep 16

5 enkla knep som ger dig lägre ränta

Inlagt i: lån, låneränta

Hårda förhandlingar ger mer i plånbokenDet går alltid att förhandla ner räntor, även om det inte är något bankerna basunerar ut i onödan. Faktum är dock att det finns mycket pengar att tjäna på att förhandla om sina bolån, särskilt om man inte lagt om lånen på länge. Med den hårda konkurrens som råder mellan alla olika aktörer på marknaden har du dessutom goda möjligheter att lyckas med din förhandling, det gäller bara att ha rätt teknik. Här kommer några viktiga tips:

 

1. Jämför noga bankernas räntor och erbjudanden
Var väl förberedd när du kommer till banken. Du måste känna till de olika bankernas räntenivåer för att bli framgångsrik när du förhandlar.

2. Spela ut bankerna mot varandra
Kontakta flera olika banker och förhandla med dem samtidigt. Får du ner räntan hos en av bankerna, se till att berätta det för de andra. Visa på ett väldigt tydligt sätt  att du är beredd att flytta över lånen om du inte får tillräckligt bra villkor och gör det direkt om du inte är helt nöjd. Var smart och kylig, is i magen är vad som gäller.

3. Samla alla ärenden hos en bank.
Har du dina lån, sparkonton, lönekonton, pensionssparande och kreditkort samlade hos en bank, kan antagligen banken gå med på att sänka räntan en hel del.

4. Acceptera aldrig det första bud du får.
Antagligen den viktigaste och mest grundläggande regeln vid alla förhandlingar. Bankerna banker har ett visst spann att förhandla räntan inom och deras första bud är antagligen väldigt fördelaktigt för banken, men sämre för dig. Nu är det upp till dig att förkasta budet och förhandla ner räntan!

5. Förhandla om räntan med jämna mellanrum
Finansmarknaden och bankens villkor är i ständig förändring. Fick du dåliga villkor vid den sista förhandlingen är det mycket möjligt att banken är mer intresserad av att behålla dig som kund bara några år senare. Pröva dig fram.

Kommentarer: 0 » Etiketter: , , ,
Sep 14

Ska man amortera eller pensionsspara?

Inlagt i: lån, låneränta, pension

Tänk över din ekonomiska situationPlacera pengar i sparande eller betala av på lånet?
Den eviga frågan om man har lån och plötsligt skulle få en slant över.

Egentligen är det väldigt enkelt att svara på frågan. Om du inte får bättre avkastning sparpengarna än vad du har i ränta på dina lån – då tjänar du naturligtvis mest på att betala av på lånen. Dessutom är det lånet med högst effektiv ränta (det lån som kostar dig mest per lånad krona) som ska betalas av först. Det är väldigt sällan dina lån har lägre ränta än vad du får i avkastning på pengar du placerat i sparande - annars skulle bankerna inte vara intresserade av att låna ut pengar till dig.

Dock finns det undantag. Vet du med dig att du är en hejare på att göra aktieaffärer och kan få rejäl avkastning på dina investeringar får du naturligtvis ta dig en rejäl funderare. Men i de allra flesta fall är det allra bästa för din privatekonomi att betala av lånen så fort som möjligt. Tråkigt, men sant.

Dessutom är det ju så att pengarna som du lägger på att exempelvis amortera ner ditt huslån kommer dig tillgodo skattefritt när du på ålderns höst säljer huset och flyttar till en lägenhet. Pensionspengarna som du sparat ihop ska du däremot – på ett eller annat sätt – skatta för. Vinsten med att amortera är alltid garanterad och minskar din risk och förbättrar därmed högst sannolikt din nattsömn.

Sen ska du tänka på att ta bankernas “goda råd” med en nypa salt. Dom tjänar naturligtvis mycket mer på att du lägger ditt pensionssparande i deras händer än om du amorterar av dina dyra lån.

Sep 10

Spara pengar genom att amortera dig fri

Inlagt i: bolån, lån, låneränta

Amortera meraDen som är satt i skuld är aldrig fri, brukar det heta.

Så är det naturligtvis och detta gäller i allra högsta grad även för bolån, även om ett sådant ofta löper på 30 år eller mer, vilket är en lång tid att betala av något på.

Av den anledningen väljer många bort amortering och räknar med att inflationen ska äta upp bolånet, att bostadsvärdet ska öka medan lånet ligger kvar på samma nivå. Därför – menar många – är det inte någon idé att amortera på bolån, eftersom pengar med åren minskar i värde samtidigt som bostadspriserna stiger.

Men det går ända aldrig att blunda för fakta och sunt bondförnuft. Räntan du betalar försvinner ut i tomma intet och ju tidigare du kan göra dig skuldfri desto bättre. Tänk dig att en dag sitta i ditt hus – som är helt betalt – och inte behöva fundera över räntehöjningar och börsens upp- och nedgångar. Och inte behöva vara i händerna på banken.

Detta, mina vänner, kan man kalla en bra pensionsförsäkring!

Personligen har jag en förhoppning om att göra mig fri från åtminstone ett lån före nyår. Ett lån jag levt med i mer än 15 år. Hur mycket ränta jag betalat under den tiden vill jag helst inte veta.